Возместит ли ОСАГО ущерб, нанесенный чужой машине?

Вопрос:

Такая ситуация. Молодой человек попал в ДТП в Москве. Реально он не виноват, а виновата водитель другого автомобиля. Но, когда оформляли протокол, виновница заплатила ГАИ, и в документах написали, что виноват молодой человек. У нее КАСКО, у него ОСАГО.

Как все это может закончиться?

Ответ юриста:

ОСАГО — вид страхования, который как раз и рассчитан на возмещение ущерба, нанесенного чужому автомобилю. Повреждения собственного автомобиля страховкой ОСАГО не покрываются. Однако есть ряд ограничений. Во-первых, должны быть соблюдены правила использования ОСАГО. Так, ОСАГО может быть выписан на одного водителя, управляющего различными транспортными средствами; на одно транспортное средство, управляемое пятью водителями; на одно транспортное средство, управляемое неограниченным количеством водителей. К примеру, если ОСАГО выписано на 5 водителей, управляющих конкретным авто, но в их перечне нет имени вашего молодого человека, ОСАГО не будет покрывать затраты на возмещение ущерба потерпевшему от ДТП автомобилю.

Далее, есть несколько случаев, которые не подпадают под понятие «страховой случай» для ОСАГО. К ним, в частности, относятся: нанесение вреда от воздействия на автомобиль перевозимого груза (например, не соблюдена грузоподъемность машины), ДТП случилось в момент использования авто для участия в соревнованиях, учебной езде и т. д.

И самое основное. Ущерб нанесенный чужому автомобилю по ОСАГО возмещается на сумму, не превышающую 120 000 руб. (на одно транспортное средство). Если ущерб оценивается в большую сумму, разницу виновнику придется доплачивать из собственных сбережений.

И все же, в сложившейся ситуации не стоит мириться с положением вещей и опускать руки. Протокол ГАИ — это еще не окончательное решение по делу. Вы вправе требовать назначение автоэкспертизы с целью установления объективных обстоятельств ДТП. Трудно сказать, о проведении какой именно экспертизы вам следует ходатайствовать, не зная конкретных обстоятельств дела. Это может быть транспортно-трассологическая экспертиза, ситуалогическая экспертиза и др.

Если все же доказать невиновность молодого человека по каким-либо причинам не удается, следует учесть еще один важный момент. В его интересах свести стоимость ущерба к минимуму. Для этого не нужно ориентироваться на документы из СТО, иных заведений — настаивайте на проведении специальной оценочной экспертизы. Единственной оговоркой здесь является то, что экспертиза будет проведена за ваш счет. Однако, в любом случае, это обезопасит вас от переплаты.

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Страхование»:

Произошел наезд на стоячие автомобили — повреждено 5 автомашин, включая мою. В группу разбора виновник он не явился, добровольно возмещать ущерб отказался.

Страховая компания задерживает выплату по договору ОСАГО. По истечению 30 дней пришло письмо, которым меня уведомили, что срок рассмотрения моего заявления продлен и соответственно выплата будет произведена позже.

Требуется привлечь в качестве второго истца один московский банк (он является выгодоприобретателем по делу). Я иск к страховой компании подавала от имени Страхователя.

У меня, со стоявшей у дома машины, сняли эмблемы. Автомобиль застрахован в Москве по КАСКО. Я написал заявление в полицию — возбудили уголовное дело. А в страховой компании у меня документы не приняли.

Мой брат попал в аварию, управляя автомобилем, владелицей которого являюсь я, по генеральной доверенности. Виновным в аварии признан он. На мое имя пришла претензия от страховой компании.

Я виновник ДТП. Пострадавший обратился в суд с иском, где просит взыскать разницу между фактической суммой восстановительного ремонта и суммой страхового возмещения, услуги адвоката, госпошлину.

Я попал в аварию. Виноват второй участник ДТП. Обратился в страховую компанию с документами, они обещали выплатить страховку. Не дождавшись денег, я отремонтировал автомобиль.

У меня было ДТП, повреждения автомобиля не очень существенные, ГИБДД мы не вызывали. Составили извещение об аварии по европротоколу. Когда я обратилась в его страховую компанию, мне сказали, что автомобиль виновника ДТП нужно предоставить им на осмотр

Молодой человек попал в ДТП. Реально он не виноват. Но, когда оформляли протокол, виновница заплатила ГАИ, и в документах написали, что виноват молодой человек. У нее КАСКО, у него ОСАГО.

Остановился на автостраде на пару минут. Не успел выйти, как мне в заднюю часть машины врезается колесо, соскочившее с попутного автобуса, нанесшее моему автомобилю значительный урон.

Попала в ДТП, виновником является другой водитель. У водителя нет страховки и он не является собственником автотранспорта. Можно ли подать в суд на собственника автотранспорта?

Я обнаружил свое припаркованное авто с большими повреждениями и запиской, что ДТП оформлено. Из полученного постановления мне стало известно, что в действиях водителя не имеется состава административного правонарушения.

Управляю автомобилем по генеральной доверенности. В ноябре произошло ДТП, в котором я признан потерпевшим. ДТП зафиксировано сотрудниками ГИБДД, все протоколы имеются на руках.

Возникли вопросы, касающиеся осуществления страховых выплат. Супруги находятся в разводе, при этом у них есть двое общих детей, которые проживают совместно со своим отцом.

Я купил б/у автомобиль, застраховал по КАСКО. Через 2 месяца попал в ДТП. Вовремя подал заявление о ДТП в страховую компанию. Мне сказали, что в ремонте машины отказано, т. к. отсутствует талон техосмотра.

Я виновник, страховая компания предъявила мне претензию с ущербом 480 тыс. руб. Созванивался с пострадавшим, он пояснил, тех. центр с него 520 содрал вообще.

Муж перебрал, захотел сесть за руль. Я возражала, ведь прав у него нет, лишен. Он все равно сел. Уже перед домом нас занесло, мы ударили дорогую иномарку. Наша машина тоже пострадала, очень сильно.

Произошло ДТП «лоб в лоб». Водитель А ехал прямо, находясь в пределах своей полосы. Водитель В, который двигался навстречу автомобилю А не справился с управлением, автомобиль занесло и он оказался на встречной полосе.

Меня признали виноватым в аварии. Мне прислали письмо, где калькуляция ремонта почти равна рыночной стоимости самого автомобиля.

Произошло ДТП, виновник застрахован по ОСАГО. Страховая компания выплатила мне всего 4 тыс. руб. за очень пострадавшую дверь моего автомобиля, в автосервисе предлагают её не чинить, а менять. Я не согласен с суммой ущерба.

Я зацепил легковой автомобиль, но не заметил этого. Уехал. На нем остались повреждения. Кто будет выплачивать ущерб — я или страховая?

При въезде во двор повредила чужую машину. С места ДТП отъехала, припарковала свою машину и вызвала ГИБДД.

Можно ли застраховать чужую машину по КАСКО и ОСАГО?

В жизни бывает всякое. Например, когда покупает автомобиль один человек, а водит его другой (отец купил машину дочери, жена — мужу и т. д.). Сразу возникают вопросы: как застраховать машину на другого человека? Кто и как получит выплату в таком случае? Давайте разбираться.

Можно ли застраховать чужую машину по КАСКО и ОСАГО

Действующее законодательство разрешает страховать собственность и связанную с ним ответственность на других лиц. Так, согласно п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ), имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе или договоре интерес в сохранении этого имущества. Если такого интереса обнаружено не будет, договор страхования признается недействительным (п. 2 ст. 930 ГК РФ).

Тем не менее в «автогражданке» (ОСАГО и КАСКО) есть много тонкостей, которые необходимо учитывать при заключении договора.

Как оформить ОСАГО не на собственника

Договор обязательного автострахования заключается в порядке и на условиях, предусмотренных федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40-ФЗ), а также «Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России от 19.09.2014 № 431-П (далее — Правила ОСАГО).

Пункт 1.1 Правил ОСАГО предусматривает возможность заключения договора как в отношении самого владельца транспортного средства и лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, так и в отношении неограниченного числа ЛДУ (лиц, допущенных к управлению автомобилем), а также иных лиц, использующих машину на законном основании. Как видим, страховое законодательство разграничивает понятия владельца транспорта и человека, который этот транспорт может страховать (страхователя).

Какие документы для этого нужны

Анализ норм ОСАГО показывает, что при соблюдении всех его требований можно застраховать автомобиль на другого человека, не на собственника. По этой причине в бланке полиса ОСАГО предусмотрены специальные поля: «Страхователь» и «Собственник». Основанием для их заполнения служит пакет документов, предъявляемый страховщику при заключении договора, минимальный набор которого может выглядеть так:

• заявление о заключении договора ОСАГО;
• документы, подтверждающие право на подачу заявления;
• паспорт заявителя (страхователя);
• паспорт владельца автомобиля;
• данные диагностической карты;
• ПТС, свидетельство о регистрации;
• водительское удостоверение ЛДУ (в нашем случае — страхователя).

Однако и здесь есть свои особенности и подводные камни. В частности, закон не запрещает страховщику требовать дополнительную информацию, необходимую ему для оформления договора (доверенность от владельца на заключение договора ОСАГО, водительские права собственника автомобиля и т.п).

Желательно заранее согласовывать со своей страховой полный пакет документов, который им необходим для оформления такого полиса. Несоблюдение требований страховщика может привести к отказу в выдаче полиса с пометкой «Без объяснения причин». Причем до сих пор, несмотря на недавнюю инициативу комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, такой отказ правомерен и законен.

Можно ли оформить КАСКО не на собственника?

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным видом страхования. И так как отдельного закона по КАСКО нет, то отношения страхователя и страховщика по такому договору регулируются Главой 48 «Страхование» ГК РФ, федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (далее — Закон № 4015-1), федеральным законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», и, главное, — правилами страхования, утверждаемыми каждым страховщиком.

Необходимо отметить, что у разных компаний содержание правил страхования может различаться, однако принципиальных запретов на страхование автомашины лицом, не являющимся ее собственником, в них нет. Главным критерием здесь служат нормы ст. 930 ГК РФ, а именно — интерес в сохранении имущества (см. выше).

Как показывает практика, застраховать по КАСКО чужую машину иногда даже легче, чем по ОСАГО. Связано это с несколькими причинами.

1️⃣ Существуют бланки полисов ОСАГО серии «ААВ» (с оборотной стороной), которые предусматривают также и заключение договора КАСКО (так называемый «комбинированный полис» — см. наш материал «Франшиза в ОСАГО и КАСКО»). Поэтому документы, представленные для оформления ОСАГО, нет необходимости дублировать для оформления КАСКО.

2️⃣ Полис КАСКО, как правило, действует только в том случае, если во время страхового случая за рулем находится сам страхователь. Поэтому собирать и предъявлять документы на ЛДУ не нужно. А так как регистрируемой информации требуется меньше, то и причин для отказа в выплате компенсации становится не так много. Однако, и здесь есть свои особенности и подводные камни.

Можно ли ездить на машине, если страховка оформлена на другого человека?

Проиллюстрируем на примере. Дочь со стажем вождения менее года решила купить автомобиль. В салоне ей предложили оформить КАСКО на другое лицо (с большим стажем, лучшим КБМ и т.д.), чтобы не платить за полис 100 тыс. руб., а снизить цену хотя бы до 40 тыс. руб. Подошел для этих целей отец (стаж 35 лет, нет аварий).

❌ Если страхователем по КАСКО будет дочь, но вписан в страховку лишь отец, а при ДТП за рулем будет не он, то КАСКО не действует!

✅ Более правильным будет указать в полисе также и дочь — как ЛДУ. Тогда при ДТП с ее участием страховая не сможет отказать в выплате по причине непризнания ДТП страховым случаем.

В заключение констатируем, что застраховать чужую машину по КАСКО и ОСАГО можно, при условии, что владелец транспортного средства уполномочил для этого другого человека (по доверенности). В результате доверенное лицо становится страхователем, и уже на него переходит ответственность за пользование автомобилем.

Что делать если поцарапал чужую машину

Стоянка автомобиля во дворе всегда уязвима: там нет условий для безопасной парковки, и очень часто въезжающие и выезжающие автомобили не имеют места для нормального маневра. В результате часто происходят микроаварии, когда одна машина задевает другую, нанося ей мелкие или ощутимые повреждения.

Что делать, если при парковке или выезде, вы поцарапали чужую машину во дворе? Как правильно решить возникшую проблему? Какие способы законны, и кто должен платить за ущерб?

Как следует вести себя, если поцарапали чужую машину?

Во дворе, где обычно при паркован о много машин, всегда слишком мало места для маневра и слишком малое расстояние между припаркованными автомобилями. То есть, созданы все условия, чтобы невнимательный или неопытный водитель зацепил, поцарапал или ударил машину соседа.

В этой ситуации есть несколько правильных выходов:

• Если хозяин машины оказался на месте, следует предложить ему договориться миром и обсудить денежную компенсацию за нанесенный ущерб. Этот способ подходит для ситуаций, когда автомобилю нанесено небольшое повреждение.
• Если повреждение машины – достаточно серьезное, а хозяин не желает договариваться или называет неадекватную сумму компенсации, нужно вызвать ГИБДД (поддонное столкновения расценивается как ДТП) и зафиксировать происшествие в протоколе с составлением акта описания места происшествия, перечня повреждений и протокола. В этом случае, помимо возмещения ущерба, вам придется дополнительно заплатить штраф.
• Если хозяина машины нет на месте, лучше всего дождаться его и попытаться решить проблему, либо сразу вызвать автоинспекторов.
• Если у вас нет времени дожидаться хозяина поврежденного авто, оставьте ему записку на лобовом стекле со своим телефоном для связи и предложением возместить ущерб. Но помните: если владелец травмированного авто вызовет ГИБДД, инспекторы могут расценить ваше отсутствие как бегство с места ДТП (статья 12.27 КоАП РФ). Кроме того, нет гарантии, что в списке повреждений пострадавший не укажет старые царапины и дефекты, не имеющие к вам никакого отношения.

Таким образом, если вы просто слегка зацепили соседнюю машину дверью, ущерб минимален, а пострадавший автовладелец готов идти на контакт, вызова сотрудников ГИБДД и оформление ДТП не имеет смысла – лучше решить эту мелкую проблему между собой. Если же ущерб велик, а стороны не могут договориться, вызов автоинспекторов обязателен – на основании документов по ДТП пострадавшая сторона имеет право обратиться к страховщику виновника за возмещением ущерба или в суд.

В то же время, не забывайте: решение проблемы по взаимному согласию не предусмотрено законом. Если у владельца поврежденного авто позже появятся к вам дополнительные претензии, будет трудно доказать суду, что вы уже решили эту проблему без свидетелей и составления документов. Поэтому вызов ГИБДД – наиболее надежное решение.

Почему нельзя уезжать с места ДТП

Поскольку случайное повреждение чужого автомобиля во дворе или на парковке приравнивается к полноценной аварии, ваше отсутствие на месте происшествия (и отсутствие записки с контактами для связи) будет расценено как бегство с места ДТП.

Вы попадете под подозрение даже в том случае, если не заметили, как зацепили чужое авто: незнание не освобождает от ответственности: после просмотра видео с камер наблюдения и опроса свидетелей, вас найдут, и придется доказывать, что ваш отъезд не связан со злым умыслом.

А предъявят вам бегство с места ДТП (статья 12.27 КоАП РФ), а это — достаточно тяжелое правонарушение, которое наказывается очень жестко: не считая штрафов, вам грозит лишение водительских прав на 1.5 года или административный арест до 15 суток. Причем только сотрудники ГИБДД решают: сбежали вы, или все же уехали из-за занятости, и записка на лобовом стекле поврежденной машины для них не показатель.

Запомните! Для суда неважно, сбежали ли вы с места ДТП, уехали из-за занятости или просто не заметили, что зацепили чужой автомобиль. Доказать свою невиновность вам будет трудно, и потребуется очень опытный адвокат, чтобы отстоять вашу правоту.

Более того, если вы уехали с места столкновения, не дождавшись владельца машины или сотрудников ГИБДД, вам может отказать в возмещении ущерба еще и ваша страховая компания, и вам придется восстанавливать чужую поврежденную машину за свой счет.

Поэтому всегда оставайтесь на месте происшествия, какой бы тяжести урон ни был нанесен другому автомобилю во дворе. А идеальный вариант избежать претензий закона – остаться на месте и самим вызвать ГИБДД, особенно, если владелец авто отсутствует.

Кто платит за нанесенный ущерб

Если ваша машина поцарапала или помяла чужое авто во дворе, виновником естественно, считаетесь вы. При мелком повреждении проще заплатить пострадавшему автовладельцу сразу. Для возмещения серьезного ущерба существует ваша страховка ОСАГО.

Вот для ее оформления и необходим вызов ГИБДД: на основании составленного инспекторами протокола и списка зафиксированных повреждений, пострадавшая сторона имеет возможность или сразу вызвать вашего страховщика на место происшествия, или обратиться затем к страховой компании за возмещением понесенного при ДТП ущерба.

Если у вас нет страховки – это трудная ситуация. Во-первых, она у вас обязана быть (за отсутствие полиса ОСАГО полагается штраф), а во-вторых, сотрудникам ГИБДД придется возбудить дело об административном правонарушении, после чего пострадавшая сторона может обратиться в суд с ходатайством о взыскании с вас средств на восстановительный ремонт поврежденной машины.

Важно помнить, что ваша страховая компания может отказаться выплачивать страховое возмещение пострадавшей стороне по ОСАГО, если вы совершили ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, автомобиль был неисправен, за рулем сидели не вы, или вы сбежали затем с места происшествия. В этих случаях вам придется восстанавливать поврежденное авто за свой счет.

В заключении стоит отметить, что нанесение даже незначительного ущерба чужому автомобилю при парковке во дворе или выезде считается полноценным ДТП и требует возмещения ущерба пострадавшей стороне. Существует несколько правильных сценариев поведения, если вы зацепили или поцарапали чужую машину: вы можете лично договориться с автовладельцем о компенсации, либо вызвать ГИБДД, оформить протокол происшествия и подключить к возмещению ущерба своего страховщика по полису ОСАГО.

Но чего вам нельзя делать, так это уезжать с места происшествия, так как вас потом могут наказать по статье 12.27 КоАП. Если вы не хотите платить серьезные штрафы, лишиться ВУ на 1.5 года или получить арест на 15 суток, всегда дожидайтесь владельца авто и договаривайтесь с ним. А лучше сразу вызывайте ГИБДД и оформляйте протокол: лучше заплатить штраф и возмещение по ОСАГО, чем потом доказывать в суде свою невиновность и восстанавливать чужую машину за свой счет.