Можно ли вернуть часть осаго после продажи автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

смерть гражданина — страхователя или собственника;
ликвидация страховой компании;
отзыв лицензии страховой компании;
гибель (утрата) транспортного средства;
замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2021 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

Паспорт;
Полис ОСАГО;
Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

в случае смерти гражданина — дата смерти;
в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет. К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта. Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
Полис расторгаемого ОСАГО.
Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
Личные данные страхователя.
Номер заключённого договора автострахования.
Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО если продал машину

Не все владельцы авто знают, что в некоторых случаях они могут досрочно расторгнуть договор автострахования и возместить себе часть премии. Одним из таких случаев является смена собственника машины. Как вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля, какие документы для этого потребуются и куда обращаться, узнаете из статьи.

Причины расторжения договора страхования

Так как страхование автогражданской ответственности является обязательным, то расторгнуть договор досрочно можно только в установленных законом случаях:

смерть страхователя;
физическое уничтожение автотранспорта в результате аварии;
ликвидация страховой фирмы;
реализация транспортного средства.

Отказаться от ОСАГО по иным основаниям нельзя. Также на аннулирование полиса не распространяется действие Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, в котором предусмотрен 2-х недельный период охлаждения.

Порядок действий

Чтобы возместить часть страхового взноса за неиспользованный период ОСАГО:

подготовьте заявление;
соберите документы;
обратитесь в СК.

Заявление

Заявление на возврат не имеет регламентированной законодательством формы. Оно составляется в свободном формате. Укажите в заявлении:

наименование и адрес СК;
информацию о страхователе – ФИО, адрес регистрации, телефон, e-mail;
причину расторжения ОСАГО;
реквизиты для зачисления возмещения;
перечень прикладываемых документов.

В конце заявления поставьте собственноручную подпись и дату заполнения бланка.

Документы

К заявлению приложите документы для возврата:

ксерокопию паспорта страхователя;
полис;
платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий уплату взноса;
копию договора купли-продажи;
банковские реквизиты.

Обращение в СК

Способы обращения в СК:

При личном обращении в офис компании подготовьте 2 экземпляра обращения. Один экземпляр с приложенной документацией останется у страховщика, а второй, с отметкой о регистрации, у страхователя. Именно этот бланк позволит доказать своевременное обращение заявителя при продаже автомобиля.

Также обращение можно заполнить непосредственно в офисе компании. Например, в СК «РЕСО-Гарантия» бланки обращений есть в каждом отделении.

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, то документацию на возврат премии можно направить по почте заказным письмом. В этом случае моментом уведомления СК о желании аннулировать соглашение будет являться дата получения письма.

Некоторые СК допускают расторжение договора через интернет. «Тинькофф Страхование» оформляет полиса только online, поэтому аннулировать ОСАГО у этого страховщика также можно только online. Для этого в адрес СК следует направить сканы или фотографии документов.

Как рассчитывается премия к возврату

Направить документацию в страховую организацию следует в кратчайшие сроки после продажи машины, так как размер премии к возврату рассчитывается с момента обращения, а не с момента реализации авто.

Сумма к возврату за неиспользованную страховку рассчитывается по формуле:

В=(Ст-23%)*Ос/Дс, где

В – размер выплаты;

Ст – стоимость полиса;

23% — обязательное удержание в пользу СК;

Ос – оставшийся срок действия полиса;

Дс – общий срок действия страхового соглашения.

23% страховая фирма удерживает независимо от срока действия договора. Эта сумма складывается из обязательного отчисления в союз страховщиков – 3%, и расходы на оформление документов – 20%.

Даже если захотите вернуть страховку ОСАГО на следующий день после оформления, все равно СК заберет себе 23%от стоимости страхования.

Если в течение срока действия договора были ДТП, и компания производила страховые выплаты, она все равно должна вернуть часть премии, если автомобиль продан.

Срок выплаты

Страховая компания должна вернуть остаток премии по ОСАГО в течение 14 календарных дней. Срок отсчитывается со дня, следующего за днем регистрации заявления об аннулировании соглашения.

Электронный полис

Сегодня среди автомобилистов большую популярность набирают электронные страховки. Их еще называют е-ОСАГО. Приобрести такую страховку можно online. Услугу предоставляют все крупные страховщики – «Альфастрахование», «Ингосстрах», «СОГАЗ» и другие.

Вернуть деньги за электронный полис ОСАГО можно по тем же основаниям, что и бумажный аналог страховки. Несмотря на то, что страхование производилось через интернет, аннулировать договор при реализации авто можно только в офисе компании.

«Росгосстрах» допускает аннулирование страховки в любом ближайшем офисе. Но некоторые страховщики уполномочивают только конкретные отделения на прием заявлений по расторжению е-ОСАГО. Информацию следует уточнить заранее на сайте СК.

Когда страховщик может отказать в возмещении

Законом предусмотрено несколько случаев, когда СК вправе отказать в возмещении:

страхователь предоставил недостоверные сведения при оформлении полиса;
страховая организация признана банкротом;
страхователь представил не полный комплект документов.

Отказ СК должен быть оформлен письменно, с указанием причин отказа в возмещении.

Страховая компания не возместит временную страховку, которая была оформлена для доставки автотранспорта до места постановки на регистрационный учет.

Что делать при отказе в возмещении

Если СК необоснованно отказывается возвращать часть премии за неиспользованный полис, то напишите жалобу на компанию в контролирующие органы:

Центробанк РФ;
региональное отделение РСА.

Жалоба направляется в произвольной форме. К ней обязательно приложите ксерокопию обращения в СК, а также ответное письмо страховщика, если оно было направлено страхователю.

Если после этого компания не возместит часть страховки, обратитесь в суд. К исковому заявлению приложите копии обращений в СК.

Резюме

Чтобы оформить возврат страховой премии при смене собственника автотранспорта помните:

СК не вправе отказать от возмещения при реализации автотранспорта;
размер возмещения рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования;
досрочное расторжение е-ОСАГО проходит в том же порядке, что и аннулирование бумажного бланка;
для аннулирования страховки напишите заявление и приложите к нему договор купли-продажи авто, страховку и паспорт страхователя;
в случае отказа обращайтесь в контролирующие органы и суд.