Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

• Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
• У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
• Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
• Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
• У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

1. Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
2. К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
3. После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

• Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
• При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет. К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта. Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

• Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
• Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
• Полис расторгаемого ОСАГО.
• Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
• Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

1. Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
2. Личные данные страхователя.
3. Номер заключённого договора автострахования.
4. Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
5. Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
6. Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

• При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
• Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
• Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал автомобиль?

На практике можно очень часто столкнуться с ситуациями, когда владелец автомобиля больше не нуждается в страховке. Это может произойти, например, после продажи транспортного средства. Многие автомобилисты знают, что в этом случае можно вернуть деньги за страховку. Никаких сложностей в данной процедуре нет. Так что владельцам авто не стоит ее бояться.

Какие обстоятельства являются основанием для возврата денег?

По законодательству при наличии веской причины автомобилист имеет право обратиться к страховщику для аннулирования контракта раньше срока. Тот в свою очередь обязан будет вернуть страхователю деньги за неиспользованную страховку.

Вот ситуации, которые являются причиной для возврата средств:

1. Продажа авто. Это самая распространенная ситуация. Новоявленный хозяин ТС не сможет использовать страховку, которая была сделана на предыдущего владельца, ему потребуется новый полис. Следовательно, даже если она еще является действительной, будет аннулирована. Если автомобилист осуществил продажу своего ТС, он обязан уведомить об этом страховщика. В данном случае документ будет аннулирован, а страхователь сможет вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Причем чем большее количество дней останется до окончания периода действия договора, тем большую сумму сможет получить предыдущий хозяин авто. Многие автомобилисты интересуются: если владелец авто продал машину как вернуть деньги за страховку? Данный вопрос будет подробно рассмотрен ниже.
2. Автомобиль не может быть восстановлен. Такая ситуация тоже встречается довольно часто. Обычно порча автомобиля происходит в результате ДТП. Но бывает, что владелец авто сам решает утилизировать собственное ТС по государственной программе.
3. Страховщик лишился лицензии. В этом случае вернуть свои средства будет сложно. Вполне вероятно, что придется действовать через суд.
4. Смерть страхователя или собственника ТС. Наследники умершего имеют полное право на получение денег.

Алгоритм действий для получения денег

Если причиной для аннулирования контракта выступает одна из 2-х причин, перечисленных выше, то необходимо будет обратиться в фирму, в которой осуществлялось страхование авто.

Для того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, понадобится составить заявление и подготовить некоторые документы.

Их список может варьироваться, все зависит от требований страховой фирмы и причин аннулирования контракта. Вот перечень документов, которые могут пригодиться:

1. Паспорт владельца авто;
2. Страховой полис;
3. Договор на покупку авто;
4. Паспорт ТС с указанием ФИО новоиспеченного хозяина;
5. Документ об уплате взноса по страховке;
6. Свидетельство об утилизации ТС.

Не все фирмы осуществляют возврат наличными средствами. Так что лучше прихватить с собой справку из банка с указанием номера личного счета.

Составить заявление на расторжение договора очень просто. В нем нужно объяснить причину, по которой требуется аннулирование документа, потребовать возврата денежных средств и указать номер счета для его осуществления.

Подавать заявление можно самостоятельно. Также можно поручить данную процедуру и доверенному лицу. Но все же если автовладелец будет заниматься возвратом самостоятельно, то вероятнее, что средства будут перечислены гораздо быстрее.

Заявление составляется в двух экземплярах.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Перед тем, как отправиться с заявлением в страховую компанию, стоит самостоятельно рассчитать сумму, которую вам обязаны вернуть. Прописывать ее в заявлении не требуется.

Как правило, фирмы правильно осуществляют расчет, но учитывают в пользу себя наибольшую сумму вычета. Она равна 23 %. Из нее 20 % фирма берет себе за обслуживание клиента, а 3 % перечисляет РСА на формирование компенсационного фонда.

Однако не все клиенты согласны с таким расчетом. Многие из них обращаются в суд и пытаются доказать, что с них незаконно отняли 23 процента. Надо сказать, что в основном такие судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя, поскольку в законодательстве нет четких указаний относительно того, каким образом должна рассчитываться сумма отчислений.

Кто может получить деньги?

Получателем может выступать:

1. Страхователь;
2. Родственник умершего страхователя;
3. Официальный представитель;
4. Собственник ТС;
5. Представитель собственника.

Если за возвратом средств обращается представитель, то на него должна быть оформлена доверенность.

Какие сроки установлены для возврата средств?

У страховщика есть ровно 2 недели с момента подачи страхователем заявления на то, чтобы возвратить полагающуюся ему сумму денег.

Обычно возврат денег наличными происходит очень оперативно. Чуть больше времени требуется для перевода средств на счет клиента.

Если же компания не вернула клиенту деньги в указанный срок, последний имеет право обратиться в РСА или в суд. За нарушение закона компания может остаться без лицензии.

Моменты, на которые стоит обратить внимание

Любой владелец полиса ОСАГО должен понимать, что при продаже ТС, обозначенного в страховке, право возврат средств имеет не только бывший владелец авто, но и новый.

Конечно, маловероятно, что новоявленный хозяин авто тут же отправится к страховщику за получением денег, но такой вариант не стоит исключать.

Раньше специалисты рекомендовали автовладельцам сначала улаживать вопросы со СК, а только потом продавать ТС. Но сегодня такой вариант будет неразумным, потому как на переоформление прав на автомобиль отводятся очень короткие сроки – 10 дней.

Намного проще будет получить от нового хозяина ТС расписку, в которой будет указано, что он обязуется выплатить бывшему владельцу компенсацию за страховку. Можно также приплюсовать к стоимости авто сумму, которая должна быть возвращена по страховке.

Избежать финансовых потерь и лишней головной боли можно и путем перечисления остатка денег на новый полис ОСАГО. Это возможно в той ситуации, если страхователь уже приобрел себе новое ТС.

Стоит обратить внимание и на то, что обращаться за получением средств стоит не позже, чем через 60 дней после того, как ТС было продано. Если срок будет больше, то компания вправе отказать в осуществлении выплаты.

Причем лучше делать это как можно раньше. Ведь если до конца действия страховки останется всего неделя, то автовладелец сможет получить минимальную сумму. Так что если вы надумали продавать собственный автомобиль, стоит заранее позаботиться о том, чтобы вернуть свои деньги.

Обязательно ли разрывать договор при продаже машины?

Расторгать страховой договор на проданный автомобиль обязательно. Без его разрыва можно обойтись только в том случае, если ТС передается родственнику. В этой ситуации можно просто дописать нового владельца в страховку, а не выполнять страхование с нуля. Но при этом стоит учитывать такой момент, что в случае попадания автомобиля в ДТП ответственность будет нести именно изначальный оформитель ОСАГО.

Но если автомобиль продается незнакомому человеку, специалисты советуют расторгнуть договор. Хотя это и потребует большего количества времени, но зато бывший владелец сможет быть спокоен за то, что ему точно вернут определенную сумму средств.

В ряде случаев возвращать средства за страховку может быть невыгодно. А выгоднее дождаться окончания периода действия старого полиса и получить новый. Особенно это касается ситуаций, когда срок действия договора скоро должен истечь.

Прекращение действия страховки не во всех случаях происходит беспрепятственно. Все дело в том, что в законодательстве часто присутствуют спорные моменты. Тем не менее, суд чаще выносит решение в пользу страхователей. Возвращать или не возвращать часть страховой суммы – это решать самому автовладельцу. Но если было принято осуществить вернуть деньги, то лучше сделать это как можно раньше.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.